农商行合规与创新的发展途径

时间:2019-03-02 07:21:08 来源: 杏彩官网 作者:匿名


合规与创新是农村商业银行发展必须解决的两个问题。创新的前提是合规,合规是创新和可持续发展的保证之一。尽管两者在性能方面存在直接关联,但对于刚出生十多年的农村商业银行来说,这两部分的技能需要不断磨练。

根据最近的统计数据,农村商业银行因各种银行业金融机构的处罚而获得的罚款数量最多。截至2018年7月18日,农村商业银行处罚数量达到375起,占27%;五大国有银行和农村信用社分别排名第二和第三,分别处罚238次和204次。如果将农民银行和农村信用社加在一起,处罚人数将达到579人,占42%。从监管罚款处罚数量来看,农村商业银行处罚2.13亿元,占15%,在全体银行业金融机构中排名第二。可以看出,农村商业银行在合规管理方面面临的挑战仍然很大。

合规应从标准化内部治理结构开始,它是理解和内化监管要求的基础。特别是在当前的经济结构调整中,银行业整体处于变革阶段,农村商业银行未来的商业空间将越来越有限。因此,农村商业银行必须在合规管理问题上“通关”。

一些农村商业银行的负责人抱怨说,他们的业务监管和发展存在所谓的“约束力”,强有力的监管将阻碍创新的步伐。从差异化监管到监管下沉,需要对监管本身进行持续优化。也就是说,监管本身并没有为企业领导或创新带来直接明确的激励,但它绝对不是创新的障碍。从整个行业的发展来看,监管的概念与市场的整体趋势有关。在经济健康发展,金融风险整体控制,金融市场良好发展环境的情况下,监管的包容性将更加积极;相反,它的包容性必然不那么好。

从今年小微企业和民营企业的支持导向来看,银行机构的要求是明确的,包括监管部门给出的考虑,但具体到银行,必须有依据。在某种意义上,在自身情况下优化业务结构的问题是业务创新的方向和动力。合规本身是从内到外,它涵盖了农村商业银行业务流程的各个方面。一些农业商业银行将合规管理理解为一种文化,即合规本身就是内心化的核心。文化建立的过程是建立在意识的基础上的,但遵守本身并不是通过强化意识来实现的。它还必须基于科学有效的流程设计和系统管理,并且不缺乏创新。链接,这是合规管理的基本条件。意识本身必须通过特定的行为来建立,形成潜意识,然后是无意识的,并且有可能形成所谓的“遵守文化”。

合规性本身贯穿于整个业务创新过程。业务创新来自外部需求,是一个从外部到内部的过程。因此,在需求识别的基础上,创新必须遵循合规标准,这需要一个深入研究的过程。同时,需要将业务创新与监管要求进行比较。如有必要,有必要与监管机构沟通,以确定创新产品内容不会与监管要求相冲突。产品设计时,需要进一步验证,特别是投放市场后,应及时跟踪并进行适当调整,以确保产品符合要求。

合规和创新需要使用新技术。农村商业银行整体信息技术的应用和管理水平低也是影响其发展的制约因素之一。合规性管理要求内部信息管理更加准确和高效。风险预防和控制以及预评估尤其如此。信息技术和业务技术需要大大改进。目前农村商业银行的一般业务管理状况处于初级阶段,缺乏科学的系统管理模式的支持。所谓的创新仍局限于产品模式的转变,与新技术的融合程度远远不够。因此,无论是合规还是业务创新,新技术的整合都将成为必修课。